6 loại phí ngân hàng đang âm thầm trừ tiền bạn mỗi tháng
Bạn có bao giờ mở app ngân hàng, thấy số dư hụt đi vài chục nghìn mà chẳng nhớ mình tiêu vào đâu? Rất có thể đó không phải bạn quên — mà là ngân hàng vừa thu một loại phí ngân hàng nho nhỏ nào đó. Mỗi lần chỉ vài nghìn đến vài chục nghìn đồng, nên ta dễ tặc lưỡi cho qua. Nhưng cộng cả năm lại, nhiều bạn đang trả tới cả triệu đồng cho những khoản phí mà lẽ ra có thể giảm hoặc miễn hoàn toàn.
Tin tốt là gần như loại phí nào cũng có cách né. Hãy cùng điểm mặt 6 loại phí âm thầm nhất và xử lý từng cái một.
1. Phí SMS Banking — loại phí "nhỏ mà dai" nhất
Đây là khoản phí cho dịch vụ nhắn tin báo biến động số dư mỗi khi tài khoản của bạn có tiền vào/ra. Nghe thì tiện, nhưng giá không hề rẻ.
Tại Vietcombank, từ 1/1/2024, nếu bạn dùng từ 20 tin nhắn trở xuống mỗi tháng thì phí là 10.000 đồng/số điện thoại/tháng (chưa VAT). Nhưng nếu giao dịch nhiều, vượt 20 tin, bạn bị tính theo số tin thực tế nhân với 700 đồng/SMS (chưa VAT) — người chi tiêu năng động dễ phải trả 55.000–82.500 đồng/tháng sau thuế. BIDV cũng tương tự: dưới 15 tin/tháng thu 10.000 đồng/thuê bao/tháng, từ 15 tin trở lên tính 700 đồng/tin. Cuối năm 2024, không ít khách hàng "tá hoả" khi thấy phí SMS tăng vọt chỉ vì tháng đó giao dịch nhiều.
Cách giảm: tắt SMS Banking và bật thông báo biến động số dư qua app (push notification). Gần như mọi app ngân hàng hiện nay đẩy thông báo này miễn phí, lại còn nhanh hơn tin nhắn. Chỉ cần thao tác này, bạn đã tiết kiệm tối thiểu 120.000 đồng/năm.
2. Phí thường niên thẻ — trả tiền cho tấm thẻ kể cả khi không dùng
Phí thường niên là khoản bạn đóng hàng năm để "duy trì quyền sử dụng" thẻ, dù bạn có quẹt hay không. Với thẻ ghi nợ nội địa cơ bản (loại thẻ ATM thông thường) thì nhiều ngân hàng không thu phí này — nên đừng lo quá. Nhưng thẻ quốc tế, đặc biệt là thẻ tín dụng, thì có.
Theo biểu phí thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank áp dụng từ 22/1/2026: thẻ chuẩn Visa/Mastercard/JCB là 200.000 đồng/năm, dòng Vibe chuẩn 400.000 đồng/năm, hạng Platinum (Visa Platinum, Mastercard World, JCB Platinum…) lên tới 800.000 đồng/năm. Các hạng cao cấp như Signature là 3.000.000 đồng/năm. Đây chính là một trong những bẫy phí thẻ tín dụng đầu tiên mà người mới mở thẻ hay bỏ qua.
Cách giảm: nhiều ngân hàng miễn phí thường niên năm sau nếu bạn đạt mức chi tiêu tối thiểu trong năm (tính trên mua sắm hàng hoá/dịch vụ tại điểm chấp nhận thẻ, không tính rút tiền mặt hay chuyển khoản). Nếu có tấm thẻ nào bạn không còn dùng, hãy huỷ hẳn thay vì để nó âm thầm trừ phí mỗi năm.
3. Phí quản lý / duy trì tài khoản — phạt vì tài khoản "ít tiền"
Nhiều ngân hàng thu một khoản phí hàng tháng nếu số dư bình quân của bạn dưới một ngưỡng nhất định. Cuối năm 2025, hàng loạt ngân hàng công bố lại biểu phí này.
Cụ thể: BIDV thu 5.000 đồng/tháng nếu số dư dưới 2 triệu, 3.000 đồng/tháng với 2–10 triệu, và miễn phí từ 10 triệu trở lên. Vietcombank thu cố định 2.000 đồng/tháng. VietinBank thu 3.000 đồng/tháng nếu không đăng ký eBanking, có eBanking thì miễn. VPBank thu 10.000 đồng/tháng nếu số dư dưới 2 triệu, TPBank 8.000 đồng/tháng, còn Eximbank (từ 1/12) thu tới 11.000 đồng/tháng với tài khoản dưới 500.000 đồng. MB thì miễn phí nếu bạn duy trì từ 50.000 đồng.
Cách giảm: giữ số dư trên ngưỡng miễn phí, đăng ký eBanking (với VietinBank), hoặc đơn giản là dùng một ngân hàng số "zero-fee". Khoản tiền tối thiểu để được miễn phí ấy, thay vì để nằm chết, bạn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm online cho sinh lời.
4. Phí rút tiền ATM ngoại mạng — mỗi lần rút "vội" là mất tiền
"Ngoại mạng" nghĩa là bạn rút tiền tại cây ATM của ngân hàng khác với ngân hàng phát hành thẻ. Mức phí chung qua hệ thống Napas hiện là khoảng 3.300 đồng/lần (đã VAT) — áp dụng tương tự ở Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank. Tuỳ loại thẻ, có biểu phí còn ghi cao hơn, dao động từ 1.500 đến 3.300 đồng/giao dịch.
Nghe có vẻ nhỏ, nhưng nếu bạn quen rút tiền lắt nhắt 4 lần/tháng ở ATM gần nhất (thường là ngân hàng khác), đó là khoảng 13.200 đồng/tháng, tức gần 158.000 đồng/năm chỉ để… lấy tiền của chính mình.
Cách giảm: ưu tiên rút tại ATM của ngân hàng phát hành thẻ (nội mạng thường rẻ hoặc miễn phí); rút một lần số tiền lớn thay vì nhiều lần nhỏ; hoặc dùng ngân hàng số miễn phí rút ATM toàn quốc.
5. Phí chuyển khoản liên ngân hàng — tin vui: phần lớn đã miễn
Đây là loại phí mà nhiều người vẫn tưởng còn đắt, nhưng thực tế đã thay đổi rất nhiều. Từ 1/1/2022, Vietcombank, BIDV, VietinBank đã miễn phí toàn bộ giao dịch chuyển khoản online; Agribank áp dụng còn sớm hơn, từ tháng 5/2021. Trước đó, Techcombank đã tiên phong chính sách "Zero Fee" từ năm 2016, kéo theo MB, TPBank, VPBank, MSB… cùng miễn phí chuyển khoản trên app.
Nói thẳng: nếu bạn chuyển tiền qua app, phí chuyển khoản liên ngân hàng giờ gần như là 0 đồng. Phí chỉ còn phát sinh khi bạn ra quầy giao dịch chuyển tiền, hoặc với một vài loại tài khoản đặc thù. Vậy nên đừng vì sợ phí mà ngại chuyển khoản — chỉ cần nhớ ưu tiên app thay vì ra quầy.
Cách giảm: chuyển khoản trên app thay vì tại quầy. Một số ngân hàng số như Cake (VPBank) còn miễn 100% mọi loại phí — từ chuyển tiền, duy trì tài khoản, SMS đến rút ATM. Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách dùng tài khoản tích luỹ và app ngân hàng số để tối ưu.
6. Phí thẻ vật lý — làm lại thẻ và in sao kê
Khoản này ít gặp nhưng "đau" khi xảy ra. Nếu bạn làm mất thẻ và phải phát hành lại thẻ ATM, Vietcombank thu 50.000 đồng/thẻ (một số trường hợp dao động 50.000–80.000 đồng tuỳ loại thẻ), BIDV cũng 50.000 đồng/thẻ, và phí cấp lại mã PIN tại BIDV là 10.000 đồng/lần. Ngoài ra, in sao kê tài khoản tại quầy cũng có thể mất phí nhỏ.
Cách giảm: dùng thẻ ảo/eCard miễn phí phát hành mà nhiều ngân hàng số cung cấp; bảo quản thẻ cẩn thận để không phải làm lại; và dùng sao kê điện tử miễn phí trên app thay vì in giấy.
Bảng tổng hợp: 6 loại phí và cách tránh
| Loại phí | Mức phí thực tế | Cách tránh |
|---|---|---|
| SMS Banking | 10.000 đ/tháng (có thể tới 55.000–82.500 đ nếu giao dịch nhiều) | Bật thông báo qua app, tắt SMS |
| Thường niên thẻ tín dụng | 200.000–800.000 đ/năm | Đạt mốc chi tiêu để được miễn; huỷ thẻ không dùng |
| Duy trì tài khoản | 2.000–11.000 đ/tháng | Giữ số dư trên ngưỡng; đăng ký eBanking; ngân hàng số zero-fee |
| Rút ATM ngoại mạng | ~3.300 đ/lần | Rút nội mạng; rút 1 lần số lớn |
| Chuyển khoản liên ngân hàng | 0 đ qua app (phí chỉ còn ở quầy) | Luôn chuyển qua app |
| Phát hành lại thẻ vật lý | 50.000 đ/thẻ | Dùng thẻ ảo; bảo quản thẻ; sao kê điện tử |
Kết luận
Gộp lại, một người dùng điển hình có thể đang trả 500.000 đến 1.000.000 đồng/năm cho những loại phí ngân hàng âm thầm này — và gần như toàn bộ đều có thể xoá sạch chỉ bằng vài thao tác: tắt SMS để bật thông báo qua app, đạt mốc miễn phí thẻ hoặc huỷ thẻ không dùng, giữ đủ số dư miễn phí, rút tiền đúng ATM, và luôn chuyển khoản qua app.
Hành động hôm nay: mở app ngân hàng, vào mục lịch sử giao dịch, lọc ra mọi dòng có chữ "phí" trong 3 tháng gần nhất. Bạn sẽ ngạc nhiên. Số tiền tiết kiệm được, hãy đưa thẳng vào kế hoạch chia lương theo nguyên tắc 50/30/20 — để mỗi đồng đều có chỗ làm việc cho bạn.
Nguồn tham khảo
- Báo Chính phủ — "Vietcombank điều chỉnh phí dịch vụ thông báo biến động số dư qua SMS" — https://baochinhphu.vn/vietcombank-dieu-chinh-phi-dich-vu-thong-bao-bien-dong-so-du-qua-sms-10223121410411893.htm — truy cập 2026-06-20
- Dân trí — "Những ngân hàng nào điều chỉnh thu phí SMS Banking từ hôm nay?" — https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nhung-ngan-hang-nao-dieu-chinh-thu-phi-sms-banking-tu-hom-nay-20240101104422778.htm — truy cập 2026-06-20
- Người Lao Động — "Khách hàng tá hoả vì phí SMS Banking tăng vọt" — https://nld.com.vn/khach-hang-ta-hoa-vi-phi-sms-banking-tang-vot-196241120185956696.htm — truy cập 2026-06-20
- Vietcombank — Biểu phí dịch vụ và lãi suất thẻ tín dụng quốc tế (áp dụng 22/1/2026) — https://www.vietcombank.com.vn/-/media/Project/VCB-Sites/VCB/KHCN/Bieu-mau-Bieu-phi-KHCN/Bieu-phi-TDQT-22012026/20260122_VN_Bieu-phi-the-TDQT.pdf — truy cập 2026-06-20
- CafeF — "Các ngân hàng đang thu phí quản lý tài khoản bao nhiêu?" (1/12/2025) — https://cafef.vn/cac-ngan-hang-dang-thu-phi-quan-ly-tai-khoan-bao-nhieu-188251201174753569.chn — truy cập 2026-06-20
- Dân trí — "Các ngân hàng đang thu phí tài khoản không đủ số dư ra sao?" (2/12/2025) — https://dantri.com.vn/kinh-doanh/cac-ngan-hang-dang-thu-phi-tai-khoan-khong-du-so-du-ra-sao-20251202082644316.htm — truy cập 2026-06-20
- Timo — "Phí rút tiền ATM là bao nhiêu & Ngân hàng nào miễn phí" — https://timo.vn/blogs/timo-debit-atm-napas/phi-rut-tien-atm-cac-ngan-hang/ — truy cập 2026-06-20
- VietnamBiz — "Zero Fee: Từ con bài độc quyền trở thành một xu thế" — https://vietnambiz.vn/zero-fee-tu-con-bai-doc-quyen-tro-thanh-mot-xu-the-20221026112148600.htm — truy cập 2026-06-20
- Cake — "11 ngân hàng chuyển tiền không mất phí, giao dịch an toàn" — https://cake.vn/tin-tuc/tai-chinh/ngan-hang-chuyen-tien-khong-mat-phi — truy cập 2026-06-20
- Mytour — "Chỗ nào làm lại thẻ ATM Vietcombank, thủ tục và phí bao nhiêu?" — https://mytour.vn/vi/blog/bai-viet/cho-nao-lam-lai-the-atm-vietcombank-thu-tuc-va-phi-bao-nhieu.html — truy cập 2026-06-20
